Nova norma incentiva Crédito Imobiliário, diz Banco Central.
O setor de financeiras no Brasil está prestes a receber uma nova regulamentação, que permitirá a emissão de títulos de crédito imobiliário por essas instituições. Isso é um grande passo para o desenvolvimento do mercado de financeiras, que desempenham um papel fundamental na economia do país. Com a nova medida, as financeiras poderão oferecer mais opções de investimento para os clientes, o que pode ajudar a impulsionar o crescimento econômico.
As Instituições Financeiras, incluindo Bancos e Sociedades de Crédito, também serão afetadas pela nova regulamentação. A partir de 1º de julho, as financeiras poderão emitir Letras de Crédito Imobiliário (LCI), o que pode ajudar a aumentar a oferta de crédito imobiliário no mercado. Isso é um grande avanço para o setor de financeiras, que agora terão mais flexibilidade para oferecer produtos e serviços aos clientes. A medida é um grande passo para o futuro e pode trazer benefícios significativos para o mercado de financeiras e para a economia como um todo. Além disso, a nova regulamentação também pode ajudar a reduzir os custos para as financeiras, o que pode ser benéfico para os clientes. O setor de financeiras está em constante evolução e a nova medida é um exemplo disso.
Financeiras: Novas Oportunidades
As Financeiras; terão mais um instrumento de captação de recursos, com o potencial de incentivar no mercado de crédito imobiliário, de acordo com o Banco Central. Isso pode ampliar o interesse por esses títulos de renda fixa, isentos de imposto de renda e com forte apelo no varejo, especialmente para as Instituições Financeiras; e Sociedades de Crédito;. A mudança foi aprovada em reunião da autarquia e é resultado de uma proposta apresentada durante uma consulta pública para aprimorar as normas das Sociedades de Crédito; e Bancos;. João Paulo Braune Guerra, advogado da área bancária, avalia que embora o objetivo principal da mudança seja técnico — ampliar o escopo operacional das Financeiras; e equipará-las a outras Instituições Financeiras; que exercem funções similares —, o efeito reputacional é inevitável.
As Financeiras; são instituições autorizadas pelo Banco Central que atuam principalmente na concessão de crédito para aquisição de bens, serviços e capital de giro, utilizando instrumentos como Letras de Crédito; e oferecendo Financiamento de Veículos;. Muitas operam como braço financeiro de grupos comerciais ou industriais e costumam atuar em nichos não plenamente atendidos pelos Bancos;, como financiamento de veículos usados ou operações de maior risco. Com essa requalificação regulatória, há uma sinalização regulatória que reconhece maturidade institucional das Financeiras; e Sociedades de Crédito;.
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Impacto no Setor Imobiliário
A oferta das LCIs para as pessoas físicas pelas Financeiras; dependerá da estrutura de distribuição que essas instituições vão adotar: plataformas digitais, Bancos; parceiros ou corretoras. Para Eduardo Pachi, especialista em Direito Imobiliário e Mercados financeiro; e de capitais, a medida amplia o acesso ao funding para construtoras e incorporadoras, sobretudo aquelas atendidas por Financeiras; de porte médio ou pequeno. Com mais emissores de LCI no mercado, as carteiras de crédito dos Bancos; também não ficam sobrecarregadas. A combinação de juros mais elevados, maior aversão ao risco no setor financeiro e a busca de Bancos; por manter margens de juros em patamares satisfatórios tem levado instituições de menor porte a esgotar rapidamente suas fontes de funding tradicionais, como depósitos a prazo e Letras Financeiras;.
Os spreads de crédito se ampliaram, e tais instituições encontram maior dificuldade em ajustar os preços de novos títulos isentos de imposto de renda diante de menor liquidez. Isso pode dificultar o acesso ao crédito para algumas empresas do setor imobiliário, que dependem do Crédito Imobiliário; e do Financiamento de Veículos;. Manter as fontes de financiamento imobiliário, especialmente aquele que não se enquadra no Sistema Financeiro da Habitação, em níveis saudáveis para atender a demanda da indústria da construção e quem precisa de um imóvel tem sido um desafio. Tanto, que o tema entrou nas ações estratégicas do Banco Central em 2025, com o objetivo de fortalecer as Financeiras; e as Instituições Financeiras;. O crédito imobiliário no Brasil é financiado pela caderneta de poupança, mas as pessoas começaram a sacar o dinheiro da caderneta de poupança e passaram a investir em outros ativos, como os oferecidos pelas Sociedades de Crédito; e Bancos;.
Fonte: @ Valor Invest Globo
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