Sistema financeiro cresce com carteira digital e pagamentos automáticos.
O open finance, um conceito que revolucionou a forma como as instituições financeiras compartilham informações, completa quatro anos de operação no Brasil, apresentando um aumento significativo de 44% nos consentimentos. Isso significa que os usuários estão cada vez mais confortáveis em permitir que as instituições troquem informações entre si, o que é um passo importante para a consolidação do open finance no país. Com 62 milhões de consentimentos até janeiro, é claro que o open finance está no caminho certo.
Com o sistema financeiro aberto em constante evolução, é esperado que as finanças abertas se tornem cada vez mais acessíveis e transparentes. O sistema aberto permite que as instituições compartilhem informações de forma segura e eficiente, o que é fundamental para o sucesso do open finance. Para 2025, três grandes novidades são esperadas, e é provável que elas sejam relacionadas à expansão do open finance e à melhoria da experiência do usuário. A inovação é contínua e o futuro é promissor, especialmente com a adoção de tecnologias avançadas que permitirão uma integração ainda mais profunda do open finance no sistema financeiro aberto. A colaboração entre as instituições será fundamental para o sucesso dessas novidades e para a consolidação do open finance como um padrão no setor financeiro.
Introdução ao Open Finance
Uma das principais inovações no setor financeiro é a implementação da Jornada Sem Redirecionamento (JSR), que começa a funcionar oficialmente a partir de 28 de fevereiro, após cerca de três meses de fase piloto e cerca de três anos de desenvolvimento completo da proposta e especificação técnica. A JSR permite que o consumidor, a partir de uma vinculação prévia da sua conta a uma carteira digital de sua preferência, realize pagamentos sem ter de acessar o aplicativo da instituição em que possui conta, tornando o sistema financeiro mais eficiente e integrado ao conceito de open finance. Isso é possível graças ao avanço do sistema aberto, que permite a interoperabilidade entre diferentes instituições financeiras e serviços financeiros.
Os clientes permitirão débitos em suas contas até um determinado valor sem a necessidade de autenticação no seu banco a cada pagamento solicitado pelo cliente, como por exemplo, em pagamentos de serviços de delivery de refeição, que é um exemplo de como o sistema financeiro aberto pode ser benéfico para as finanças abertas. Gustavo Lino, presidente da Associação dos Iniciadores de Transação de Pagamentos (INIT), entidade que representa empresas de serviços financeiros e de pagamentos, avalia que o varejo é um dos espaços que mais pode se beneficiar da jornada sem redirecionamento e das transferências inteligentes, lançadas pelo BC ainda em abril de 2024, e que permitem transferências automáticas e programáveis entre contas do mesmo titular, tornando o sistema financeiro mais eficiente e integrado ao conceito de open finance.
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Benefícios do Open Finance
Na etapa de testes, a JSR mostrou que a conversão do fluxo de vendas no varejo com patamares próximos a 90% enquanto nas vendas em que o cliente é redirecionado para o ambiente bancário, a conversão girou em torno de 38%, sustenta o executivo. Isso demonstra como o sistema aberto e as finanças abertas podem ser benéficas para as empresas e os consumidores. Até o momento, a baixa conversão de vendas era um incentivo, mas negativo, para que empresas de varejo, por exemplo, oferecessem o pagamento via pix no open finance em seus ambientes. A partir da implementação da nova jornada, que elimina a necessidade de redirecionamento durante as autorizações de pagamento, tanto no mundo físico quanto on-line, essa visão dos empresários deve mudar, tornando o sistema financeiro aberto mais atraente para as empresas e os consumidores.
Será também a JSR que viabilizará o pix por aproximação para pagamentos no comércio físico, por exemplo. O pix por aproximação foi apresentado em novembro e chegou primeiro para os usuários das carteiras digitais (wallets) do Google. A expectativa é que chegue para todos os usuários do pix em breve. Além disso, o lançamento do pix automático está previsto para 16 de junho de 2025, o que permitirá que os clientes deem autorização para débitos automáticos recorrentes para pagamentos de contas, como em assinatura de streaming, contas de concessionárias, sem a necessidade de autenticação a cada transação, tornando o sistema financeiro mais eficiente e integrado ao conceito de open finance.
Implementação do Open Finance
Já para quem recebe o pagamento, o pix automático tem o potencial de aumentar a eficiência, diminuir os custos dos procedimentos de cobrança e reduzir a inadimplência, diz o Banco Central. A oferta do pix automático, que será obrigatória a todos as instituições que participam do sistema de pagamentos instantâneos, era guardada para ser disponibilizada a partir de 28 de outubro de 2024. Com o pix automático, qualquer empresa pode se beneficiar do sistema financeiro aberto e das finanças abertas, tornando o open finance uma realidade cada vez mais presente no mercado. Além disso, a implementação do sistema aberto e das transferências inteligentes permitirá que as empresas e os consumidores sejam mais eficientes e integrados ao conceito de open finance, tornando o sistema financeiro mais moderno e inovador.
Fonte: @ Valor Invest Globo
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