Analistas atualizam visões sobre ações do 2º trimestre, destacando indicadores sólidos e adição de clientes PJ em pequenas e médias empresas.
Após o encerramento da temporada de resultados do 2º trimestre, os especialistas da XP e da Nord Research apresentaram novas análises sobre as ações de três bancos digitais: Nubank, Pagbank e Inter. Para os interessados em investir nesse setor, é importante considerar os pontos positivos e negativos dessas empresas inovadoras.
Além disso, é fundamental avaliar o cenário competitivo das instituições financeiras digitais e como elas estão se destacando no mercado. A diversificação dos serviços oferecidos, a tecnologia empregada e a experiência do usuário são fatores-chave a serem observados ao analisar o desempenho dessas empresas no segmento de banco digital.
Nubank: Banco Digital em Destaque
Na análise da Nord Research, o Nubank teve um desempenho excepcional no último trimestre, consolidando sua posição como uma instituição financeira digital sólida. Os indicadores operacionais continuam em ascensão, com ênfase na forte adição de clientes, especialmente nas contas PJ de pequenas e médias empresas. Além disso, a empresa manteve uma elevada taxa de atividade, custo de servir abaixo de US$ 1 e bons resultados nas vendas de seguros.
Projeções Positivas para o Nubank
As projeções de mercado para o ano de 2024 apontam um crescimento significativo na receita e no lucro do banco digital. Com um aumento estimado de 34% na receita e 87% no lucro, o Nubank superou as expectativas e mostra-se promissor para o segundo semestre. Apesar disso, a equipe da Nord Research mantém uma visão neutra sobre as ações do banco.
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Desafios e Riscos para o Nubank
Um dos pontos negativos destacados pela Nord é o aumento da inadimplência, especialmente acima de 90 dias, que já atinge 7%. As provisões para devedores duvidosos estão em queda, levantando preocupações sobre a qualidade do crédito e possíveis perdas futuras. Além disso, a capacidade de crescimento da base de clientes, que atualmente conta com 95,5 milhões de clientes no Brasil, representa um desafio para a expansão internacional do banco digital.
Pagbank: Resultados e Perspectivas
Após a divulgação dos resultados do segundo trimestre, as ações da Pagbank sofreram uma queda de 14,6% em Nova York. No entanto, a XP mantém a recomendação de compra, destacando a perspectiva positiva de lucros nos próximos meses. Com um preço-alvo de US$ 19 por ação, a XP acredita na recuperação da empresa.
Revisão de Guidance e Potencial de Crescimento
A revisão do guidance da Pagbank indica um lucro líquido ajustado entre R$ 2,1 bilhões e R$ 2,2 bilhões em 2024, com um avanço estimado entre 19% e 25%. A XP considera essa revisão como um sinal positivo da administração e destaca a possibilidade de um desempenho ainda mais forte do que o previsto. O segundo semestre de 2024 pode enfrentar desafios devido às taxas de juros internas mais elevadas, o que impactará o crescimento da empresa no curto prazo.
Crescimento e Desafios na Área de Adquirência
O volume de pagamentos processados (TPV) da Pagbank atingiu R$ 124,4 bilhões, com um crescimento anual de 34,2%. A XP observa um crescimento acelerado entre grandes comerciantes, o que pode afetar a taxa de lucro bruto em relação ao TPV. A empresa enfrenta desafios e oportunidades no mercado de adquirência, buscando manter sua posição competitiva e garantir um crescimento sustentável.
Fonte: @ Valor Invest Globo
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